Medicare
Ayuda con Medicare en Miami-Dade, Broward y Palm Beach
¿Cumples 65 años, te jubilas, o no estás conforme con el plan en el que te inscribieron el año pasado? Somos independientes, así que nadie nos paga por empujarte hacia una compañía. Comparamos lo que de verdad está disponible en tu dirección y te lo explicamos en palabras claras.
Las cuatro partes, sin tanto término
Casi toda la confusión con Medicare viene de que las piezas se llaman por letras en vez de por lo que hacen. Esto es lo que cubre cada una.
- Parte A — hospital, enfermería especializada, cuidado paliativo. La mayoría no paga prima porque ya cotizó trabajando.
- Parte B — médicos, consultas, exámenes, equipo médico. Esta sí tiene prima mensual.
- Parte C (Medicare Advantage) — un plan privado que reemplaza A y B, y casi siempre incluye medicamentos y extras.
- Parte D — medicamentos recetados, por separado o incluidos en un plan Advantage.
- Medigap (Suplemento) — no es una parte. Acompaña a Medicare Original y paga lo que Medicare te deja a ti.
En realidad eliges entre dos caminos
Casi toda decisión de Medicare llega a esta bifurcación. Ninguno de los dos caminos es el correcto para todo el mundo, y quien te diga lo contrario te está vendiendo algo.
- Medicare Original + un Suplemento + un plan Parte D. Cuesta más al mes, las cuentas son muy predecibles, y te atiende cualquier médico del país que acepte Medicare.
- Un plan Medicare Advantage. Prima baja o en cero, extras como dental y visión, pero con una red de la que no debes salirte y copagos cuando usas el servicio.
- La pregunta honesta no es cuál sale más barato este año, sino cuál puedes sostener en un año malo de salud.
- Medigap tiene una ventana única en la que no te pueden rechazar por tu salud. Si la dejas pasar, después pueden evaluarte médicamente.
- Te vamos a decir cuándo te conviene más Medicare Original con Suplemento, aunque no sea la venta más fácil para nosotros.
Lo que revisamos antes de inscribirte, no después
Esta es la parte que distingue una revisión de verdad de un folleto. Nos toma más tiempo, y es la razón por la que la gente nos manda a su familia.
- Tus médicos, uno por uno, por nombre, dentro de la red de ese plan para el año que viene.
- Tu hospital, que es lo que todos olvidan hasta que hace falta.
- Cada medicamento que tomas, contra la lista de ese plan, con lo que de verdad vas a pagar en tu farmacia.
- Si los extras sirven cerca de ti. Un beneficio dental no vale nada si ningún dentista cercano lo acepta.
- Qué pasa cuando viajas, que importa mucho si pasas parte del año fuera.
Las fechas que de verdad importan
Si pierdes una ventana de Medicare puedes quedarte un año atrapado, o pagar una multa de por vida. Estas son las que vale la pena anotar.
- Al cumplir 65: tu período inicial son los tres meses antes del mes de tu cumpleaños, ese mes, y los tres meses después.
- 15 de octubre al 7 de diciembre: inscripción anual. Cambia tu plan Advantage o Parte D para el 1 de enero.
- 1 de enero al 31 de marzo: si ya estás en un plan Advantage, tienes un cambio disponible.
- ¿Sigues trabajando después de los 65? La cobertura del trabajo puede cambiar los plazos. Pregúntanos antes de retrasar la Parte B.
- Mudarte, perder cobertura, o que un plan se vaya de tu área abre un período especial fuera de todas esas fechas.
Por qué nuestra ayuda no te cuesta nada
A los agentes nos paga la compañía de seguros, y el monto lo fija Medicare, no el plan. Eso significa que ganamos lo mismo si eliges la marca más grande o el plan local pequeño que resulta quedarte mejor.
También significa que la prima es idéntica si te inscribes con nosotros, con un centro de llamadas de otro estado, o tú solo por internet. No pagas de más por tener a alguien local que contesta el teléfono en febrero cuando algo sale mal.
Revisamos tu plan todos los años. Los planes cambian su red, su lista de medicamentos y sus extras cada año, y el plan que te servía un año muchas veces ya no es el correcto al siguiente.
Las preguntas que más nos hacen
Cumplo 65 pero sigo trabajando. ¿Tengo que hacer algo?
Muchas veces puedes retrasar la Parte B sin multa si la cobertura de tu trabajo califica, pero no toda cobertura de empleador califica, y las reglas dependen del tamaño de la empresa. Vale una llamada antes de tu cumpleaños, en vez de una multa de por vida.
¿Un plan con prima en cero es de verdad gratis?
La prima sí es cero. Sigues pagando tu Parte B a Medicare, y pagas copagos cuando usas los servicios. Un plan en cero puede ser una excelente decisión o una cara, según cuánta atención médica de verdad uses.
A mi amiga le encanta su plan. ¿Me pongo el mismo?
Solo si comparten médicos, farmacia y medicamentos. Los planes son locales y personales. El mismo plan puede ser la mejor opción en una cuadra y una mala unas millas más allá.
¿Puedo quedarme con mi médico?
Con Medicare Original y un Suplemento, prácticamente cualquier médico que acepte Medicare. Con un plan Advantage, solo si ese médico está en la red, y eso lo verificamos por nombre antes de inscribirte.
¿Y si elijo mal?
No quedas atrapado para siempre. La inscripción anual de cada otoño te permite cambiar para el 1 de enero, y hay otra ventana a principios de año para quienes están en Advantage. Avísanos temprano en vez de aguantarte.
¿Atienden en español?
Sí. Luz y Claudia trabajan en español e inglés todos los días, y no se pierde nada en la traducción porque hablas directo con la agente, no con un intérprete.
Habla con un agente con licencia
Llama al número que prefieras, o escríbenos y te devolvemos la llamada, normalmente el mismo día. Nuestra ayuda no tiene costo.
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